2026년 현재, 가상자산 시장은 단순히 ‘오르느냐 내리느냐’의 투기장을 넘어 ‘어떻게 굴리느냐’의 자산 운용 시장으로 진화했습니다. 특히 달러 가치에 고정된 스테이블코인인 테더(USDT)와 서클(USDC)은 하락장에서도 내 자산의 가치를 지켜줄 뿐만 아니라, 예치 시스템을 통해 연 5%~8% 수준의 이자를 발생시키는 ‘디지털 달러 예금’ 역할을 수행합니다.
고금리 기조가 유지되는 현 시점에서 놀고 있는 현금을 스테이블코인으로 전환하여 운용하는 것은 선택이 아닌 필수적인 현금흐름 전략입니다.
[이 글의 결론]
- 변동성 리스크 없이 달러 기반 수익을 원한다면 포트폴리오의 30%를 스테이블코인 예치 상품에 할당하는 것이 유리합니다.
- 중앙화 거래소(CEX)의 ‘Earn’ 상품은 편의성이 높고, 탈중앙화 프로토콜(DeFi)은 투명성과 추가 수익률 면에서 강점이 있습니다.
- 단순 수익률 수치보다 해당 스테이블코인의 ‘담보 자산 투명성’과 ‘프로토콜 보안 등급’을 최우선 판단 기준으로 삼으세요.
1. 스테이블코인 예치의 핵심: USDT vs USDC 선택 가이드
모든 스테이블코인이 같지는 않습니다. 테더(USDT)는 시장 유동성이 가장 풍부하여 어디서든 예치가 가능하고 수익률이 상대적으로 높습니다. 반면, 서클(USDC)은 미국 제도권 내의 규제를 준수하며 준비금의 투명성이 높아 안정성을 중시하는 투자자에게 적합합니다.
[에디터의 판단]
공격적인 수익을 원한다면 USDT를, 장기적인 원금 보존의 신뢰를 원한다면 USDC를 선택하는 것이 합리적입니다. 2026년 시장 데이터에 따르면, 두 코인 간의 수익률 차이는 약 1~2% 내외입니다. 저는 개인적으로 자산의 70%는 USDC로 안전하게 보관하고, 나머지 30%를 USDT로 운용하여 추가 수익을 노리는 ‘보안 우선형 배분’을 권장합니다.
2. 수익 창출 경로: 거래소 예치(Earn) vs 디파이(DeFi)
수익을 얻는 방법은 크게 두 가지로 나뉩니다. 바이낸스, 업비트 등 대형 거래소에서 제공하는 ‘예치 상품’을 이용하거나, 에이브(Aave), 컴파운드(Compound) 같은 디파이 프로토콜에 직접 유동성을 공급하는 방법입니다.
[에디터의 판단]
주린이/코린이라면 고민할 것 없이 대형 거래소의 ‘Flexible Earn’ 상품으로 시작하세요. 클릭 몇 번으로 예치가 가능하며 언제든 출금이 가능하다는 장점이 있습니다. 다만, 연 수익률 10%가 넘어가는 무명 디파이 프로토콜은 ‘러그풀(먹튀)’ 위험이 있으므로, 이름이 알려진 상위 5개 프로토콜 이외에는 쳐다보지도 않는 것이 돈을 지키는 길입니다.
3. 의사결정 시뮬레이션: 은행 달러 예금 vs 스테이블코인 예치
1억 원 상당의 자산을 1년간 운용했을 때의 예상 결과입니다. (2026년 시장 평균 금리 가정)
| 구분 | 시중은행 달러 예금 | 거래소 스테이블코인 예치 |
|---|---|---|
| 연간 기대 수익률 | 약 3.5% | 약 5.5% ~ 7.0% |
| 수수료 및 비용 | 환전 수수료 발생 | 네트워크 송금 수수료 발생 |
| 입출금 자유도 | 만기 설정 필요 (중도해지 시 불이익) | 실시간 입출금 가능 (자유예치형) |
| 자산 안전성 | 예금자 보호법 적용 (5,000만 원) | 보호법 미적용 (기업 신용도 의존) |
[에디터의 판단]
수익률과 편의성 면에서는 스테이블코인 예치가 압도적입니다. 은행 예금은 만기에 묶여 급격한 시장 변화에 대응하기 어렵지만, 코인 예치는 하락장이 오면 즉시 비트코인을 매수하는 ‘실탄’으로 전환할 수 있습니다. 자산 전체를 옮기기보다, 투자 대기 자금을 은행이 아닌 코인 지갑에 넣어두고 5% 이상의 이자를 받는 것이 가장 효율적인 선택입니다.
4. 자주 묻는 연관 질문 (FAQ)
Q1. 테더(USDT)가 1달러 밑으로 떨어질 일(디페깅)은 없나요?
답변: 가능성은 낮지만 항상 경계해야 합니다. 과거 루나 사태와 같은 알고리즘 스테이블코인과 달리 USDT는 실제 자산(미국 국채 등)으로 뒷받침됩니다. 하지만 시장 공포가 극에 달하면 일시적으로 0.99달러 선으로 밀릴 수 있습니다. 이때 패닉 셀을 하기보다 발행사의 준비금 보고서를 확인하며 대응하는 냉정함이 필요합니다.
Q2. 이자로 받은 코인에도 세금이 붙나요?
답변: 2026년부터 시행되는 가상자산 과세 규정을 확인해야 합니다. 현재 가이드라인에 따르면 연간 수익 250만 원(기본 공제액 기준)을 초과하는 수익에 대해서는 기타소득세가 부과될 수 있습니다. 수익금을 인출하기 전 본인의 전체 수익 규모를 반드시 계산해 두어야 합니다.
5. 결론 및 최종 행동 계획
이 전략은 ‘더 벌기 위한 전략’이 아니라 ‘이미 가진 것을 지키면서 시간을 사는 전략’입니다.
가상자산 투자는 꼭 위험해야 할 필요가 없습니다. 변동성을 제거한 스테이블코인 예치는 인플레이션으로부터 내 자산을 방어하고, 동시에 다음 상승장을 위한 현금을 스스로 증식시키는 가장 똑똑한 ‘기다림의 미학’입니다.
[개인적인 판단 기준]
개인적으로 수익률 수치보다 ‘준비금의 현금 비중’을 먼저 확인하고, 거래소의 규모보다 ‘자산 증명(Proof of Reserves)’의 실시간 업데이트 여부를 우선으로 고려하고 있습니다. 1%의 추가 수익보다 내 원금이 100% 안전하게 인출될 수 있느냐가 제 투자의 최우선 순위입니다.
[이 글의 최종 판단 기준: 즉시 실행 3단계]
- 코인 전환: 보유 중인 현금 중 당장 매수 계획이 없는 자금을 USDT 또는 USDC로 환전하세요.
- 플랫폼 선정: 보안이 검증된 글로벌 대형 거래소(바이낸스 등)의 ‘Simple Earn’ 메뉴를 방문하세요.
- 예치 시작: ‘자유 예치(Flexible)’ 상품을 선택하여 매일 이자가 쌓이는 구조를 만드세요. 시장 급변 시 즉시 대응할 수 있는 유연성을 확보하는 것이 핵심입니다.